Почему не выгодно покупать серебро сбербанк. Почему люди, все чаще предпочитают покупать - не ювелирное золото, а серебряные украшения? Свойства и применение серебра

В данной статье мы поговорим о перспективах инвестиций в серебро. Постараемся найти ответ, почему цены на драгметаллы скоро будут расти и почему стоит обратить особое внимание именно на серебро, а не, например, палладий или золото.

Первое, что человеку приходит на ум, когда он слышит про инвестиции в драгоценные металлы, — это покупка золота. Золото, конечно, довольно хороший инструмент для долгосрочных вложений, но серебро в данный промежуток времени более перспективно с точки зрения получения прибыли.

Текущие котировки серебра

Некоторые эксперты утверждают, что серебро в 4-м квартале 2015 года начнёт свой рост. У этой тенденции есть свои объективные причины, которые мы сейчас и рассмотрим. Правда, в любом случае, любые прогнозы – это всё-таки прогнозы, и только Вы сами сможете решить, является ли приведенная ниже аргументация достаточной для того, чтобы начать покупать драгметаллы вообще и серебро в частности.

Объективно говоря, аргументы вполне обоснованы, единственно, сложно предугадать точную дату начала роста — это вполне может быть и конец 2015 года и начало 2016, а может и середина 2016.

Для начала просто взглянем на текущие котировки серебра, и узнаем, сколько стоит серебро в августе 2015 года:

Как видно из графика, унция серебра постоянно дешевела с апреля 2011 года и в настоящий момент цена составляет 15,21$ за унцию (10 августа 2015 года). Т.е. цена серебра находится сейчас на своём минимальном значении за 4 года.

Как известно, по всем законам рынка нужно покупать именно дешевеющий актив, ведь цена не может падать бесконечно, и стоимость серебра должна начать расти. Правда, у Вас может возникнуть закономерный вопрос — если серебро дешевело 4 года подряд, то почему оно не может продолжать своё падение ещё 4 года? Для того, чтобы на него ответить, нужно более подробно взглянуть на сам металл, на его физико-химические свойства, на запасы, на область применения и на механизм образования цены.

1. Соотношение цен на драгметаллы

Исторически соотношение цены золота и серебра основывалось на том, насколько чаще встречался в природе один металл по отношению к другому. В древнем Риме соотношение цены золота к серебру было 12:1, в США в 1800 году – 14,29:1, и даже в 1980 году – 17:1. Т.е. примерно одинаковое соотношение на протяжении истории за некоторыми исключениями. А что сейчас?

Посмотрим на котировки драгметаллов. Унция золота стоит 1162,3$, а унция серебра 15,59$ (на 11.07.2015). Текущее соотношение – 74:1. И это при том, что мировые запасы золота примерно оцениваются в 100 000 тонн, а запасы серебра – 570 000 тонн (соотношение всего 5,7:1 в пользу серебра).

2. Свойства и применение серебра

Серебро имеет уникальные физико-химические свойства. Оно обладает огромной электропроводностью, светоотражающими характеристиками, а также является катализатором многих химических реакций. Именно поэтому этот металл широко применяют в промышленности в самых разнообразных сферах: в радиоэлектронике и машиностроении, в фотоиндустрии и медицинской сфере, а также, естественно, в ювелирной отрасли. Без серебра невозможно представить существование всего военно-промышленного комплекса.

Потребление серебра в промышленности

Причём, обычно для достижения требуемых параметров товара необходимое содержание серебра является крайне низким, т.е. цена металла практически никак не влияет на готовую цену продукта. Поэтому, даже если унция серебра подорожает многократно, то это, в конечном итоге, несущественно скажется на себестоимости итогового товара, и промышленность будет покупать серебро по любым ценам. Тем более, что заменить серебро на что-то другое, сопоставимое по требуемым характеристикам, в настоящее время не представляется возможным.

3. Ограниченность запасов

Добытое серебро физически расходуется, в отличие от золота, которого в слитках уже накопилось достаточное количество. И если вдруг золото понадобится для промышленности, то его легко можно будет получить. В отличие от серебра, которого практически нет в слитках, необходимых для промпроизводства. Ни одна страна не хранит свои резервы в серебре (Вы когда-нибудь слышали про серебряно-валютные резервы страны? Нет? Я тоже). Основная масса добытого металла уже использована в промышленности, или для чеканки монет, или в ювелирных украшениях. И в случае необходимости, направить эти объёмы серебра на нужды промышленности возможно будет только при значительном удорожании унции серебра.

4. Механизм формирования цены

В настоящее время цена серебра определяется не физическим соотношением спроса и предложения на металл. Ключевую роль в формировании цены играют виртуальные контракты на серебро, фьючерсы. Если выражаться простым языком, то в мире поддерживается иллюзия того, что серебра очень много. Правда, это не физическое серебро, а бумажное.

Виртуальные контракты не требуют физической поставки. Хотя предполагается, что эти контракты прикрыты настоящим серебром, которое записано на имя их обладателей, и что компании, которые выпускают такие контракты, всегда могут доставить серебро его хозяину по первому же предписанию. На самом деле, только небольшая часть этих контрактов прикрыта настоящим серебром. Однако, большинство владельцев не требуют поставки товара непосредственно, так что этот факт не вызывает больших претензий.

Стороны договариваются только о цене и сроках. Причём, благодаря большому кредитному плечу Вам фактически нужно в 100, 500 или даже в 1000 раз меньше денег для заключения контракта, а с количеством металла, наоборот, создается иллюзия, что его в 100, 500 и 1000 раз больше фактически имеющегося, и цена, соответственно, падает. Более подробно о фьючерсах я расскажу в отдельной статье.

Но падению цены есть предел, а промышленникам нужно всё-таки физическое серебро, которое действительно добывается. Причём, стоимость добычи металла растёт, издержки тоже растут, и при дальнейшем удешевлении унции серебра никто просто не захочет его добывать. Вот тут-то и лопнет бумажный пузырь…

Резюме

Таким образом, инвестиции в серебро являются неплохим решением, однако драгметаллы – это довольно специфический инструмент, который требует некоторого умения с ним обращаться.

Правда, есть немало скептиков, которые вообще не видят смысла вкладываться в драгоценные металлы из-за их низкой ликвидности, высоких издержек при покупке и продаже и небольшой потенциальной доходности. Однако, такие скептики сразу меняют свою точку зрения, как только актив начинает дорожать, и всячески всех убеждают, что они всегда называли инвестиции в драгметаллы перспективным инструментом:)

В любом случае, даже если в Вашем инвестиционном портфеле не найдётся места драгоценным металлам, то просто побольше узнать о таком способе инвестирования никогда не помешает.

Возможно, получив больше информации, Вы пересмотрите свои взгляды на драгметаллы и решите, что инвестиции в золото, серебро или платину – это довольно хороший инструмент для, как минимум, 10-15 % Вашего капитала.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Драгоценные металлы - защита финансов от инфляции и шанс заработать за счет роста их стоимости. Инвестиции в серебро ошибочно считаются менее выгодными по сравнению с золотом или платиной, хотя потенциал у вложений в этот металл выше. В сегодняшнем материале будем разбираться в причинах этого и в том, стоит ли вкладывать в серебро деньги.

Почему серебро не дорожает

На рисунке ниже показан недельный график серебра за последние годы. Видно, что в течение 5-7 лет стоимость металла упала в 3,49 раза. Причем падение это выглядит нелогичным.

В пользу роста стоимости металла говорят следующие факты:

• его запас на планете конечен. Причем если количество залежей серебра превышает запасы золота в 15-16 раз, то в промышленности серебра больше только в 4 раза, в продаже этого драгметалла меньше, чем золота.;
• добыча сложна. От общего количества добываемого серебра только пятая часть приходится на рудники, прочее добываемое серебро - побочный результат при добыче никеля, цинка;
• на рынках предложение драгметалла ограничено. Тем не менее его стоимость на момент подготовки материала в 80 раз меньше, чем стоимость золота, так что инвестиционная привлекательность невысока;
• оно востребовано со стороны ювелиров, промышленности (используется в медицине, приборостроении);
• на рынок серебро не возвращается. Если золото из вышедшей из строя или устаревшей техники добывается, с серебром этот процесс экономически невыгоден. То же и с ломом, ювелирные серебряные изделия реже переплавляются и сдаются как лом. Возобновление объемов предложения за счет этого не происходит.

Следуя логике, уже должен был бы начаться «серебряный век», но этого не происходит, а рост драгметалла откладывается ежегодно. Это объясняется следующими причинами:

• после кризиса и спада объемов промпроизводства текущий уровень добычи серебра закрывает на 100% потребности Китая, США и прочих промышленных центров. Доходит до того, что металл не востребован и хранится на складах, ожидая покупателя;
• цена на серебро определяется Лондонским фиксингом. Есть мнение, что стоимость драгметалла искусственно занижается;
• есть и предубеждения относительно этого металла. Сложилось так, что человек отдает предпочтение золоту, хотя были в истории периоды, когда серебро ценилось выше.

Есть прогнозы специалистов, в которых обещают скорый рост стоимости этого драгметалла. Говорят о том, что в перспективе стоимость серебра и золота может даже сравняться по мере истощения запасов в разведанных месторождениях.

В будущем спрос на этот металл будет увеличиваться, так что рост стоимости серебра неизбежен. Вопрос только в том, когда это произойдет.

Как менялась стоимость драгметалла в прошлом

Ценность этого металла человечество осознало еще до нашей эры. Так глубоко погружаться в вопрос ценообразования серебра не будем, ограничимся кратким обзором основных событий прошлого. Это поможет понять, в каком диапазоне меняется стоимость драгметалла.

В Британии (ключевой финцентр Европы Х века) национальная валюта изначально привязывалась к серебру. Переход на привязку к золоту начался в период бурного роста промышленности Британии. Серебро стало неудобным, так как для расчетов требовались огромные его количества из-за дешевизны по сравнению с золотом.

Ключевые события:

• XXVII-XXVIII вв. - переход на привязку к золоту. Серебро оказалось на обочине финансовой системы, переход к золоту занял 100-150 лет. В то время установлен фиксированный курс этого металла к золоту на уровне 15-16 к 1;
• до ХХ века идет плавное снижение стоимости серебра, соотношение с золотом выросло до 44 к 1 и не остановилось на этой отметке;
• во время Второй мировой войны спрос на драгметалл превысил предложение, что стало причиной роста его стоимости. Этот металл применялся для изготовления радиостанций, шифровальных машин. Взрывного роста не было, но серебро прибавляло в цене;
• в конце 70-х гг. прошлого века драгметалл взлетел в цене более чем в 7 раз. Причина этого - скупка примерно 30% мировых запасов этого металла братьями Хант (выкупался не физический металл, а его мексиканские месторождения). Это совпало с началом научно-технической революции и развитием наукоемкого производства, требовался все больший объем серебра. На графике ниже в этот период золото установило рекорд стоимости;

• в период с 2009 по 2011 гг. серебро выросло в цене, так как стало выступать в роли убежища, которое позволило бы сохранить деньги во время мирового экономического кризиса. С начала 2010 г. по весну 2011 г. стоимость драгметалла выросла с $14,56 за тройскую унцию до $49,75. Но рынок оказался перегрет, и на этом рост серебра завершился, с апреля 2011 г. стоимость металла снижается.

Сложилась парадоксальная ситуация:

• с одной стороны, эксперты, изучающие этот вопрос, говорят, что на планете месторождения этого драгметалла истощатся уже через 20-30 лет. Серебро в итоге должно расти в цене даже с учетом мирового спада в промышленности и сложностей с экономическим ростом, но этого не происходит;
• с другой - инвестиция в этот металл до сих пор не сильно распространена, люди не замечают возможности заработка. Сложилось равновесие между спросом и предложением этого металла. Если отбросить конспирологические теории, то именно это - основная причина отсутствия роста серебра.

Но не забывайте - запасы его на планете конечны, без него человечество обходиться не сможет. А значит расценивать текущее падение стоимости нужно как временное, для него нет фундаментальных причин. Пока серебро находится на исторических минимумах - это отличный шанс для вложений в него.

Как инвестировать в этот металл, на что стоит рассчитывать инвестору

Перспективы у таких вложений есть, капитал можно увеличить в разы. Ниже разберем, какую прибыль может получить инвестор, и способы вложения в серебро.

Вложения в банковские слитки

В слитках этот металл продают банки и сертифицированные дилеры. Геометрические характеристики и химический состав мерных слитков из серебра регламентируется ГОСТ Р 51784-2001, этот документ стал действовать с 2002 г.

Маркировка выглядит как СШСр 10 либо СЛСр 100, здесь:

• С - слиток;
• Ш или Л - штампованный он или литой;
• Ср - буквы обозначают металл;
• число после букв - вес слитка в граммах.

Также указывается проба серебра, год выпуска, номер.

На поверхности слитка ГОСТом допускаются зачищенные вогнутости глубиной до 3 мм. Также не считаются браком вогнутости, сформировавшиеся из-за усадки металла, ее глубина допускается до 5 мм.

На слитке из серебра недопустимо наличие наплывов, вмятин, трещин, глубоких царапин, налета. Поверхность металла гладкая, однородного цвета.

Продаются слитки в стандартной и улучшенной упаковке, разница в цене - 300-700 рублей в зависимости от массы. Слитки малого веса покупать невыгодно - удельная стоимость серебра получается выше. Приведем пример с ценами на серебро от Сбербанка, актуальными на момент подготовки обзора:

• за слиток отличного качества весом в 50 гр. просят 2301 рубль (с НДС), стоимость 1 гр. металла равна 46,02 рублей;
• килограммовый слиток оценивается в 40002 рубля, стоимость 1 гр. равна 40 рублям.

Переплата составляет 10%, поэтому выгоднее вложения делать в крупные слитки серебра.

После покупки храните документацию и упаковку не вскрывайте. В будущем, при продаже слитка банку или дилеру не понадобится экспертиза металла если сохранится сопроводительная документация.

Металлические счета

Банки предлагают помимо привычных счетов в рублях или валюте открыть ОМС - обезличенный металлический счет. Его особенность в том, что открывается он в драгметаллах, в том числе и в серебре.

Из преимуществ такого метода отметим:

• низкий порог вхождения, счет открывается с нескольких грамм драгметалла;
• возможность сформировать портфель из разных драгметаллов;
• физически металл не придется покупать и думать о его хранении, а значит и обменять серебро на фиатную валюту проще.

Недостатки:

• под программу страхования вкладов физлиц инвестиции такого типа не подпадают. Если банк обанкротится, вкладчики в ОМС теряют все деньги;
• большая часть банков не начисляет проценты на остаток средств на ОМС. Соответственно ваша прибыль формируется только за счет изменения курса драгметалла;
• если счет закрывается менее чем через 3 года после открытия, с прибыли платится 13%-ный налог.

Инвестиционные монеты

Вложения возможны и в серебряные инвестмонеты. Это ключевой момент - не в те, которые ценятся нумизматами, а в инвестмонеты, они чеканятся миллионными тиражами, имеют практически нулевую художественную ценность и стоимость их приближается к цене металла.

• покупайте инвестиционные монеты только в банках или у сертифицированных дилеров;
• проверяйте внешний вид и целостность упаковки;
• желательно монету не доставать из упаковки, если нужно сделать это, купите специальные перчатки. Если испортите внешний вид - банк или дилер снизит цену при выкупе инвестмонеты;
• сохраняйте документацию.

Инвестиционные монеты в целом обладают теми же преимуществами, что и слитки. Но есть один большой плюс - монеты освобождены от НДС, что делает их цену значительно выгоднее. У дилеров стоимость монет зачастую ниже, чем в банке.

На какой результат рассчитывать

Если ваша цель - заработок денег в краткосрочной перспективе, вложение в драгметаллы не подходит. Это инвестиции с перспективой заработка лет через 5-7, а то и больше.

Если бы инвестицию в этот металл вы сделали в конце января 2010 г. по цене $15,6 за унцию, то уже через 13 месяцев заработали бы в 3,17 раз больше, чем вложили. Всего за год стоимость металла выросла до $49,2 за унцию.

Эксперты говорят, что уже через 15-25 лет на планете исчерпаются запасы этого драгметалла, спрос на него никуда не денется. Так что у таких инвестиций есть потенциал. Рост 2010-2011 гг может повториться в больших масштабах.

Заключение

На момент подготовки материала стоимость этого металла находится у исторических минимумов. С учетом спроса на него и грядущего исчерпания запасов разведанных месторождений, стоит ожидать роста стоимости драгметалла в будущем. У инвестирования в серебро есть только один недостаток - неизвестно, когда произойдет его рост.

Оценка статьи: Оправданы ли инвестиции в серебро? 5

Инвестиции в серебро называют долгосрочными на период не меньше 12 лет. За последнее время цены на этот металл выросли, но, конечно, так будет происходить далеко не всегда. Как и в случаях с другими финансовыми инструментами, тут все подвергается колебаниям из-за спекулятивных действий на бирже или резкого упадка экономики развитых стран. Но, это не должно останавливать вас в инвестициях, ведь это один из способов уберечь свой капитал от рисков.

Какой смысл инвестировать в серебро?

Аналитики выделяют несколько причин, говорящих о надежности подобных вложений:

1. его меньше, чем золота;
2. это незаменимый металл, как в ювелирных украшениях, так и при производстве компьютеров, приборов, мобильных телефонов;
3. он применяется в медицине в качестве бактерицидного средства;
4. добытый материал растрачивается, в отличие от золота.

Пессимистические прогнозы на будущее таковы: запасы иссякают, и уже примерно через 10 лет они полностью исчезнут. Это будет иметь просто катастрофические последствия для мировой экономики, а значит, уже через 10 лет именно этот драгоценный материал сможет влиять на экономику. Именно поэтому сейчас это бесценный объект ваших инвестиций.

Рядом с такими явными преимуществами есть и риски для вкладчиков. На финансовом рынке уже несколько раз случались так называемые «взрывы серебряных пузырей», когда те, кто поставил на металл все свое состояние, оставались ни с чем. Добыча зависит от спроса на цветные металлы, потому что серебро – сопутствующий продукт при разработке меди, золота, цинка и свинца. Всегда важно помнить о том, что положение очень изменчиво и вызвано сложностями ценообразования.

Вы сами должны решить, выгодно ли вам вкладывать свои деньги. Да, риск присутствует всегда и никто от него не защищен. Но, сегодня, именно из-за повышения цены, такие вложения кажутся весьма перспективными.

ГДЕ и КАК вложить деньги?

Вложение денег в серебро требует предварительного изучения финансового рынка. Важно знать, где и как сделать первый взнос.

ГДЕ?

Одним из главных критериев выбора банка должна быть цена, но это далеко не единственный критерий. При покупке вам также нужно будет решить вопросы с его хранением: вы можете хранить слитки в том банке, где вы их купили, в каком-нибудь другом или дома. Если вы вбираете банк, отдайте преимущество не тому, где металл продают дешевле, а тому, которому можно довериться. Выбрать банк для открытия обезличенного или ответственного хранения нужно потому, что ваши средства на так называемых металлических счетах не являются вкладами, а значит и не подпадают под действия страховки. Но, если банк обанкротился, у него отняли лицензию или у него нет серебра в физическом виде, вы можете потерять не просто часть, но и все свои вложения.

При хранении дома, заведите тайник или купите для этого специальный сейф, что убережет сокровище от порчи металла (а это снижает его стоимость) и от воровства.

КАК?

Покупка слитков . Это один из возможных вариантов. Ваша задача – выбрать банк с лицензией на проведение операций с драгоценным металлом. В данном случае будьте готовы к значительным затратам на покупку.

Привлекательность данного варианта состоит в том, что вы реально будете чувствовать себя владельцем драгоценного металла. Этот способ вложения чаще всего выбирают те, кто абсолютно уверен в активном росте цен на материал.

Покупка монет . Вы можете приобрести их не только в банке, но и на нумизматическом рынке. Чтобы инвестировать в монеты, вы можете прийти в любое отделение банка с документами, что подтверждают вашу личность, а также с суммой, на которую будет совершена покупка.

Вы можете приобрести как русские, так и зарубежные монеты. Будьте внимательны, ведь цены отличаются не только в разных банках, но и в разных филиалах одного и того же банка. Вы также можете приобрести металл через Интернет-аукционы или доску объявлений, но здесь существует высокий риск мошенничества.

Данная покупка не облагается налогом, а само вложение считается долгосрочным. Банк купит монеты по более низким ценам, поэтому многие выжидают до тех пор, пока цена не возрастет. Это позволяет не потерять свои вложения.

Популярные инвестиционные монеты – «Георгий Победоносец», «Соболь» и «Знаки Зодиака». Но, в большинстве региональных банков найти их довольно тяжело, потому, что их скупают у Сбербанка и перепродают по завышенной цене. Самый приемлемый вариант в плане разницы в купле-продаже является «Георгий Победоносец», так как спрэды у «Соболя» чаще достигают 50%.

Банковские депозиты . В данном случае доход несколько ниже, чем от размещения вашего капитала в валюте или рублях. Но, не спешите отказываться от такого варианта: этот депозит по праву считается весьма надежным, так как он не подвергается инфляции. Физическое количество серебра меньше массы на банковском счете, а это один из минусов. К тому же, у вас могут возникнуть трудности при получении сбережения серебром.

ОМС. Если говорить об издержках, но одним из самых привлекательных вариантов остается ОМС. Здесь вам нужно будет уплатить налоги только на прибыль после продажи. Но, подобные счета далеко не всегда обеспечены реальным металлом, да и банк может установить свою цену, далекую от реальной стоимости.

Какой будет прибыль от вложения?

Перед тем, как вложить деньги, вы должны определиться с бюджетом и не выходить за его рамки. Это станет гарантией того, что вы не потеряете свои финансы. Итак, если ваш бюджет позволяет вам инвестировать до $ 1 000, не превышайте эту сумму.

Сложно сказать, какую сумму вы можете заработать, ведь все зависит от экономических и финансовых факторов. Но, за последние 10 лет именно этот материал демонстрирует максимальную доходность в +661%.

Как торговать серебром?

Форекс

Как вы уже понимаете, рынок валют не ограничен торговлей исключительно валютой. Например, на Форекс вы спокойно можете торговать серебром. Итак, в торговом терминале этот металл обозначается XAG. Он торгуется с доступной валютой, но сильно связан с долларом США.

Среди основных преимущественных качеств торговли на Форекс отмечают:

1. Высокий уровень ликвидности;
2. низкую вероятность обвала цен;
3. возможность долгосрочного планирования;
4. стабильность рынка;
5. низкие риски;
6. предсказуемость котировок.

Покупка осуществляется лотами, и 1 лот – 5 000 Тройских унций. Унция равна 31,1035 грамм. Учитывая сегодняшнюю стоимость, это примерно $140 000. Если ваше кредитное плечо 1:500, то на один такой лот вы потратите $280. Чем меньше кредитное плечо, тем выше стоимость лота. А это требует увеличение депозита Форекс.

Если вы заинтересованы в значительной прибыли от вложенных денег, покупайте металл не на короткий, а на длительный срок. В данном случае момент продажи и прибыли наступит немного раньше, чем в случае с золотом, но тактика, используемая при работе с валютой, тут является неэффективной.

ММВБ

Не так давно в РФ впервые началась торговля драгоценным металлом на Московской бирже. Такое нововведение – способ увеличите ликвидность драгоценных металлов на внутреннем рынке, а также привлечь больше клиентов на рынок. Частные инвестора и физические лица могут учувствовать в торгах, но основными игроками остаются зарегистрированные брокеры и кредитные учреждения.

Торги будут проводиться на платформе существующего валютного рынка с 10:00 утра и до 23:50 по московскому времени. Все расчеты по операциям проходят за российские рубли. При этом размер лота серебра при торговле на ММВБ установлен в размере 100 грамм.

В данном случае также предусматривается возможность сделок своп, т.е. в режиме двухстороннего анонимного аукциона. Сроки расчетов – 1 день, два дня, неделя, месяц и полгода. Размер лота для своповых сделок с серебром установлен в размере 50 000 грамм.

Сбербанк

Сбербанк очень отличается от своих прямых конкурентов и оппонентов тем, что старается максимально точно и четко контролировать ценовую политику, а также не вызывать ажиотажа среди клиентской базы. Цена в сегодня напрямую зависит от чистоты металла, а также от котировок на мировом рынке. Свои слитки вы можете продать банку по рыночной цене, поэтому у вас всегда есть такая возможность вернуть свои средства назад.

Действительно, любые драгоценные металлы всегда считались самой надежной инвестицией среди тех, кто пытался сохранить свои финансов, ведь они не подвергаются обесцениванию или инфляции. Но, если раньше в приоритете была платина и золото, сегодня нишу заняло серебро. Его покупают как иностранные, так и российские инвесторы. Хотя стоимость металла подвержена изменениям в зависимости от курса валюты, у вас всегда есть возможность, если не приумножить свое состояние, то хотя бы защитить его.

Видео о инвестициях в серебро — от РБК.

Золото всегда было символом роскоши. Оно считалось признаком благосостояния и элитарности. Поэтому не любить золото - невозможно. Однако в последние годы женщины и девушки все больше предпочитают золотым украшениям, носить ювелирные изделия из серебра. Представительницы прекрасного пола, покупают комплекты из серебра. Сегодня девушки и женщины, стараются все больше носить серебряные украшения - именно из этого благородного металла, а не из золота.

Предпочтение серебряным украшениям отдают не потому, что так принято. Мамы и бабушки настоятельно рекомендуют своим дочерям и внучкам, после наступления совершеннолетия, носить ювелирные украшения из золота. Они объясняют это тем, что в их годы молодости – только золото считали драгоценным металлом, помогающим выделиться из окружающей толпы и ощутить себя по – настоящему модным и стильным человеком.

Большое впечатление на окружающих людей, могут оказать фанатки – золота, которые предпочитают одевать все имеющиеся золотые украшения сразу. Однако эта не правильная позиция человека. Сегодня следует лучше обращать внимание - на собственный вкус, а не на качество материала. Именно такая жизненная позиция является правильной - по мнению ведущих стилистов. Поэтому при выборе ювелирных украшений, нужно руководствоваться собственными предпочтениями, а не модными тенденциями. Наилучшим вариантом в этом плане, являются ювелирные украшения из серебра. Сегодня современный рынок, предлагает широкий выбор различных ювелирных серебряных украшений.

Ювелирные украшения, изготовленные из серебра, были популярны еще несколько тысяч лет назад. Серебро это не только красивый благородный металл, он еще известен своими чудодейственными свойствами. Сегодня – серебро в сравнении с золотом, это незаслуженно дешевый драгоценный металл. Изначально, серебро всегда стоило дороже золота. Часто серебро в природе встречается в виде самородков, лишенных посторонних примесей. Добывать серебро сегодня значительно легче, чем золото.

Во многих древних государствах, серебро считался священным металлом. Алхимики средневековья, использовали серебро в своих многочисленных опытах. Серебро - как инертный металл, обладающий слабой реакционной способностью, в давние времена активно использовался для изготовления столовой и лабораторной химической посуды, в производстве ювелирных украшений из серебра и чеканки серебряных монет.

Почему сегодня люди, все чаще покупают серебряные украшения, предпочитая им - ювелирное золото? Прежде всего, серебро это металл, который оказывает омолаживающее действие на организм человека. Однако омолаживающий эффект серебра, достигается не только благотворным действием этого благородного металла на организм человека, но само ношение ювелирных изделий из серебра, способно сделать любую женщину на несколько лет моложе.

Серебряные украшения - по сравнению с золотыми, смотрятся более воздушными и легкими. На ассоциативно – интуитивном уровне, ювелирные украшения из золота, повышают не только статус хозяина, но и его возраст. Поэтому лучше покупать дешевые серебряные украшения и при этом выглядеть моложе, чем покупать золотые украшения и быть старше своих лет.

Серебряные украшения смотрятся очень привлекательно, особенно если они украшены драгоценными камнями. Серебряные украшения - со встроенными драгоценными камнями, подходят для ношения практически всем людям.

Серебро это материал для ювелирных украшений, который имеет относительно низкую стоимость. Этот благородный металл очень легко обрабатывается и с ним просто работать ювелирам. Мастера – ювелиры с большой охотой берутся проводить эксперименты с серебром, создавая иногда - настоящие произведения искусства. Серебряные комплекты, выполненные с необыкновенной фантазией, можно легко приобрести в любом салоне ювелирных украшений, которые великолепно дополнят - в целом, любой наряд и имидж, практически каждого человека. Женщины, надевшие серебряные украшения с драгоценными камнями, всегда будут иметь - для мужчин соблазнительный вид.

Основным достоинством серебряного комплекта, является ценовой фактор, который состоит в том, что вместо одного золотого или платинового изделия, можно приобрести по доступной цене - целый комплект серебряных украшений. Ничто так не украсит сегодня современную женщину, как комплект с разнообразными серебряными украшениями, что не удалось бы добиться при помощи золота.

Приобрести серебряные украшения - в комплекте, можно в различных вариациях. С невероятным изяществом и элегантностью, можно приобрести целый комплект серебряные украшения с жемчужинами. Такой драгоценный камень - как жемчуг, всегда был поистине царским украшением. В Китае несколько тысяч лет назад - жемчуг преподносили в качестве подарка, только членам императорской фамилии, а в Древнем Египте закон разрешал носить ювелирные украшения с жемчугом, только царским особом. Сегодня ювелирные украшения из серебра - со встроенным жемчугом, могут носить практически все. В наше время, ювелирные украшения с жемчугом, пользуются большой популярностью.

Серебряный комплект, состоящий из колец, сережек и подвесок – вместе, могут украсить любую женщину. Невероятное очарование и блеск, придают эксклюзивные серебряные серьги, оформленные вставками из натуральных цирконов, которые выглядят очень красиво. Сочетая строгость каучука и сияние жемчуга, входящая в комплект подвеска - способна поразить своей элегантностью. Таким комплектом из ювелирного серебра, можно великолепно дополнить деловой костюм или вечерний наряд.

Необычно смотрятся ювелирные изделия из серебра, которые искусно исполнены со встроенными в них самоцветами. Неповторимый авторский дизайн и красота камней, смогут порадовать любого обладателя своим разнообразием стилей и изяществом.

Яркие и крупные серебряные украшения, отлично будут смотреться на вечернем приеме или дружеской вечеринке, а изящные и небольшие – уместно подойдут для строгого офисного дресс-кода.

Сегодня серебряные украшения становятся популярными, не только потому, что они уникальны, красивы и стоят по доступной цене, но потому, что подобный вид ювелирных украшений, может надеть любая женщина или девушка с любой комплекцией или возрастом и при этом будет не сомневаться, что серебряный комплект великолепно дополнит ее образ. При подборке ювелирных изделий из серебра, следует выбирать камни, совпадающие с цветом глаз, только в этом случае - будет обеспечено обилие восхищенных взглядов.

Стоит ли вкладывать в серебро, платину, палладий в 2016 году?

Инвестиции в драгметаллы всегда выглядели привлекательными. Однако последние годы на бирже происходит падение котировок, хотя перед этим более 10 лет наблюдался рост. Чем обусловлено движение цен на серебро, платину и палладий? Стоит ли вкладываться в эти металлы? Ответы на данные вопросы – в текущем обзоре.

Схожие черты

Серебро, платина и палладий обладают рядом общих характеристик. Это технические металлы – в отличие от золота. Именно в промышленности они являются незаменимыми.

Поэтому индустриальное развитие стран и рост мировой экономики обуславливают на них большую часть спроса. Но в то же время данные металлы торгуются на бирже. И этот факт делает цены на них сильно зависимыми от спекулянтов. Котировки могут колебаться довольно значительно. Хотя и не в такой степени, как цены на отдельные акции. По итогам последних трех лет в мире наблюдался дефицит серебра, платины и палладия. Но при этом их стоимость неуклонно снижалась.

Только лишь увеличение дефицита до 20-30% помогло поднять цены на платину и палладий в 2014-ом.
Причина же падения котировок – ужесточение монетарной политики ФРС и сокращение ликвидности. Как известно, для выхода из кризиса 2008 года Федеральная резервная система снизила ключевую ставку до нуля и начала накачивать экономику деньгами – то есть проводить программу количественного смягчения. Во многом именно поэтому упавшие цены на сырье восстановились.

В конце же 2014 года третий раунд этой программы был свернут. Накачка денег в систему прекратилась, их стало меньше – и в результате инвесторы начали выходить из драгоценных металлов. Кроме того, в конце 2015 г. ФРС объявила о повышении учетной ставки. То есть нынешний обвал обусловлен окончанием эпохи дешевых денег. Хотя физические спрос и предложение все равно играют свою роль.

Суперциклы и их влияние

Стоит выделить еще один важный момент. Это наличие так называемых суперциклов продолжительностью в 30-35 лет. Если исходить из данной теории, то нынешний суперцикл начался в 2000-ых. Он был обусловлен ростом экономики Китая и популяризацией торгов сырьевыми товарами на бирже. Последние годы можно назвать ценовым пиком. А вот следующие 10-15 лет стоит ожидать снижения цен на все сырье, либо колебаний на низких уровнях. Однако даже в рамках этой теории можно рассчитывать на кратковременные 5-летние всплески активности. Также следует учесть фактор инфляции, из-за чего стоимость товаров все равно должна медленно повышаться.
Если вынести теорию суперциклов за скобки, то текущие цены на драгметаллы выглядят привлекательными. Они находятся на уровнях себестоимости. Но если теория суперциклов верна – то не исключено, что существенного повышения цен придется ждать около 10 лет.

Серебро

Серебро является техническим металлом, половину спроса которого обеспечивает промышленность. Причем этот спрос весьма разнообразен. От микроэлектроники до медицины. Рынок добычи по миру также сложен и диверсифицирован.
Но в то же время серебро исторически имеет привязку к золоту. В отличие от платины и палладия оно долгое время выполняло функцию денег. Корреляция с котировками желтого металла очень высокая (хотя серебро более волатильно). До сих пор в спросе на серебро 20-25% занимают инвестиции. И еще 20-25% — ювелирное дело.

Последние три года наблюдался недостаток металла. Но, несмотря на дефицит в 10%, в 2013 г. произошел обвал цен – именно из-за падения котировок золота. В 2014-2015 гг. сохранялся дефицит в 3-4%, а цены на бирже продолжали снижаться. Причиной стала долларовая дефляция. Золото растет, когда доллар слабеет, и наоборот. А серебро идет вслед за золотом.

Также замедление экономики КНР привело к сокращению спроса в промышленности и сжатию ювелирного рынка. В итоге вложение в серебро перестало быть актуальным.
На данный момент производители ожидают падения добычи в ближайшие годы. С учетом того, что цены уже находятся на уровне себестоимости – есть потенциал для разворота.

Однако при ужесточении монетарной политики ФРС (ставку собираются повышать и дальше) золото расти не будет. А значит, серебро имеет ограниченный апсайд. Ситуация изменится, если в США начнется долларовая инфляция – либо в результате естественных процессов, либо по причине вмешательства ФРС.

Платина

Востребованность данного металла в промышленности составляет 60%. Причем 40% — в автопроме. Привязка к золоту незначительна. Платину никогда не использовали в качестве денег. Но она исторически дороже золота. Поэтому при снижении цен на желтый металл ее котировки также падают. Хотя зависимость проявляется не всегда.
Важнейшее применение платины – катализаторы в дизельных двигателях. То есть состояние автопрома играет ключевую роль в ценообразовании. Еще 20% — остальная промышленность. Треть добываемого металла идет на ювелирные украшения (также значимый фактор). А вот в инвестиционных целях используется лишь 10%.
Основное производство сосредоточено в ЮАР (70%). Второе место у России – 15%.

Три предыдущих года наблюдался дефицит металла – 10-20%. Но в 2013 и 2015 цены снижались. И лишь только дефицит в 20% в 2014 смог поднять котировки. На шахтах в ЮАР (ключевом регионе) начались массовые забастовки. В результате вложение в платину стало хорошей идеей на рынке. Но как только дефицит сократился до 10%, а ФРС объявила о скором повышении ключевой ставки – цены снова пошли вниз.
Сейчас котировки платины приближаются к себестоимости на рудниках.

Поэтому потенциал для разворота имеется. Но если мировая экономика продолжит замедляться, то роста ожидать не стоит. Проблемы в Китае, возможность начала кризиса в США – все это факторы риска. В то же время производители ожидают выравнивание дисбаланса и даже возможное образование профицита на рынке. Поднять цены могут новые волнения на шахтах в ЮАР.

Палладий

Данный металл является полностью техническим. Причем 80% востребовано в автопроме. Еще 10-15% – в электротехнике и других секторах. И лишь по несколько процентов приходится на ювелирные изделия и инвестиции. Привязка к золоту практически отсутствует.

Крупнейшим производителем палладия является Россия – 40%. Еще около 40% производит ЮАР. Когда проводились забастовки на рудниках в этой стране – дефицит металла вырос до 30% в 2014 г. Это подтолкнуло цены вверх. Но как только дефицит сократился до 7% — цены резко обвалились на фоне ужесточения монетарной политики ФРС. В 2013 г. при дефиците в 10% котировки палладия стагнировали.
По данному металлу – так же, как и по платине – ожидается выравнивание дисбаланса в 2016 году.

Поэтому, если мировая экономика расти не будет, то вероятно дальнейшее снижение цен. Но если в Китае и на Западе будет позитивная макростатистика, то вложение в палладий может стать хорошей инвестицией. Также стоит учитывать возможность возобновления конфликтов на рудниках в ЮАР. В России же перебоев с поставками не ожидается.

Итоговый вывод

На данный момент на рынке драгоценных металлов формируется база для роста цен в долгосрочной перспективе. Текущие биржевые котировки находятся на уровне себестоимости добычи. По причине этого инвестиции в отрасль будут продолжать сокращаться, а часть шахт выводиться из эксплуатации. Однако ввиду ужесточения монетарной политики ФРС и возможности замедления мировой экономики дальнейшее снижение цен также не исключено.

При провале котировок на бирже от текущих уровней рекомендуется покупать драгоценные металлы с прицелом на длительный горизонт инвестирования. Оптимальной точкой входа в рынок является объявление о смене вектора монетарной политики в США. Также летние месяцы традиционно считаются благоприятным периодом для вложения в драгметаллы. Особенно это актуально для россиян, т. к. летом нередко наблюдается укрепление рубля. Однако непосредственно в 2016 году разворота цен может не произойти. А завершение суперцикла в сырьевых товарах может указывать на то, что восстановление котировок начнется лишь через несколько лет.
Серебро выглядит наиболее привлекательным.

В долгосрочной перспективе ожидается сокращение производства и возможно увеличение дефицита. По причине этого, а также из-за привязки к золоту потенциал снижения котировок серебра можно назвать ограниченным. А вот рост цен – в случае объявления ФРС новых стимулирующих программ – может быть довольно значительным. Если Федрезерв сменит курс своей монетарной политики, то есть снова снизит ставку или даже начнет новые вливания денег, то вернется риск инфляции. При текущих уровнях это приведет к росту золота и серебра. Другим же фактором повышения котировок может быть позитивное развитие мировой экономики.